最近几年时间很多地方都兴起了气球贷，对这种新鲜玩意，很多人可能都不知道是什么东西，其实气球贷说白了就是一种特殊的还款方式而已。
所谓气球贷，它的还款过程就像气球一样，刚开始的时候比较小，越往后面越大，气球贷也一样，前期还款金额比较小，越往后面还款金额就越多。
我们简单来给大家说一下气球贷的玩法。
目前很多银行的气球贷主要针对抵押贷。
我们举一个简单的例子，假如一个客户去银行办理100万抵押贷款，期限10年，他有2种还款方式。
第1种是按照正常的还款方式还款。
这种情况下利率就相对比较高，100万的抵押贷款年化利率有可能达到5%，如此一来100万贷款10年时间，累计支付的利息大约是27.27万，每个月的月供大约是10606元。
第2种方式就是气球贷。
采用这种还款方式，一般是为了减轻月供而特意将贷款期限延长。
比如贷款100万10年时间，如果大家的月供能力比较小，只能承担6000以内的月供，那就可以按照30年的期限进行定价。
这时候银行给的利率可能比较低，比如只有4.45%，按照30年等额本息还款，每个月的月供大约是5037.19元，这个月供相当于减少了一半，可以大大减轻借款人的还款负担。
但是采用这种气球贷还款方式，在10年到期之后，你必须把剩余的本金还回来，按照前面我们的计算结果来看，30年等额本息10年之后剩余的本金大约是80万左右。
再加上前10年每个月月供5037.19元，实际上累计支付的本息总共是140万左右，这个利息要比正常贷款利息多出13万左右。
由此可见，气球袋虽然还款压力比较小，但还款利息比较多，并不适合所有的人。
这种气球贷有优势也有劣势。
气球贷的优势有两个。
第一、减轻月供。
假如大家按照正常还款方式办理抵押贷款，每个月的月供是非常大的，月供有可能是气球贷的2倍以上甚至3倍以上，如果大家平时工资收入不高，这个还款压力是非常大的。
而选择气球贷之后，因为还款期限大幅增加，所以对应的每个月月供会减少很多，这个可以减轻大家的还款压力。
第二、可以享受较低的利率。
按照目前的利率水平，如果大家去办理抵押贷款，年化利率有可能达到6%以上，但是如果按照气球贷的方式还款，利率最低有可能降低到LPR的水平也，就是4.45%左右，这个利率是相对比较低的。
当然，气球贷也有一些劣势，这些劣势主要体现在几个方面。
第一、整体成本更高。
选择气球贷肯定是有得有失，虽然月供减少了，但因为期限延长了，整体的利息肯定是增加的。
第二、最后期限还款压力大。
气球贷月供之所以减少，是建立在大家本金还的金额比较少的基础上，但是到期之后你必须把本金一次性偿还，这意味着到期还款压力是比较大的，如果大家没有一大笔钱留着，甚至有可能出现逾期。
所以综合各种因素之后，气球贷并不适合所有的人，如果大家只是普通的工薪族，靠月供来偿还贷款，那我建议大家还是老老实实按照常规的还款方式去偿还。
当然如果大家有可靠的投资渠道，到期之后，有一大笔钱可以用于偿还贷款，那不妨采用这种气球贷。
这种气球贷资金利用率比较高，大家可以用自己的资金去做其他投资，假如投资收益率比银行的贷款利息高，那就是比较划算的。
